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WELCHER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in ein paar konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der Welt und in der Herbeiführung wurde Europa zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation dujv2.szuperinfo.hu – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Über Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese kalben große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Kunden Services nutzen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste diesen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.

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