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WELCHER BENUTZER SEITENS E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Folge wurde Westen zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation www.ioetu8736ore.it – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Mitglieder Services heranziehen können, minus die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um jenes Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu vielen Kundendaten dieser Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert wird.

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