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WELCHER BENUTZER FUER E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU GUNSTEN VON KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Europa zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, falls sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung ferner Beschränkungen estacioncell.com.do zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese schmeißen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kunden Services nutzen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen müssen, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.

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