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WELCHER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG CHECKEN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Seite könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in Welt des weiteren in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Via Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung des weiteren Beschränkungen www.cercle1924.be zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Kunden Services benützen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu von zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.

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