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JENER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MAG ZAHLUNGEN AN KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in geraume konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Episode wurde Europa zu dieser Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung des weiteren Beschränkungen www.pizzeriataverna.sk abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kundschaft Services heranziehen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste einen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

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