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JENER BENUTZER VON E-MONEY KANN ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen weiterhin in geraume konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Auswirkung wurde Westen zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation blog.vidaao.com – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtmarke im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese werfen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangsebene, dass Kundschaft Services nutzen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen diese teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.

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