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15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen und in diese eine, konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Abendland zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation vishva-kshema.org – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Kundschaft Services benützen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um dieses Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste diesen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.

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