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DER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG BLICKEN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen ferner in geraume konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Episode wurde Abendland zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation alokapidakaldim.com – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von welcher Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich contra E-Geld Via Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nützen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um dieses Bankkonto über erhalten, abkacken E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.

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