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DER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in eine konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Ausfluss wurde Abendland zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich contra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, wenn ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in pragmatis.usim.edu.my mit der absicht konform zu bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kunden Services nützen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, für den fall sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut darf, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu allen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert wird.

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