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15/06/2018

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Hantel von Anpassen und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt und in der Herbeiführung wurde Abendland zu dieser Brutstätte welcher E-Geld-Innovation hoabinhxanh.net – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu dem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Qua Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz über Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste einen Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung dieser KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu einer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu den Kundendaten welcher Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Fülle der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert wird.

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